Разница между картой с чипом и картой без чипа. Чип карты

чипы, тонер и прочие комплектующие для заправки картриджей!

О магазине

Мы – компания энергичных и жизнерадостных людей. Мы любим то, что делаем, и относимся к своей работе с энтузиазмом. Иногда мы так увлекаемся процессом, что не замечаем, что рабочий день давно закончился.

Наша приоритетная задача – долгое и плодотворное сотрудничество. Поэтому мы учитываем в работе пожелания наших клиентов и постоянно улучшаем качество своей работы.

Мы специализируемся на продаже чипов для лазерных и струйных картриджей. Наша компания сотрудничает с поставщиками из Китая, Тайваня, Кореи и США. Также мы поставляем и продаем комплектующие для заправки и восстановления картриджей.

Более 6 лет наша компания занимает лидирующие позиции — ассортимент наших товаров покрывает более 90% потребностей рынка.

Главный офис «ChipCart» находится в Москве. Также наши региональные представительства находятся в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге, что позволяет оперативно и с минимальными затратами доставлять чипы и комплектующие клиентам.

•••

Еще информация 15:09:46 - 16.08.2018

Новинки каталога

Брат за брата

Для заказа доступны флажки сброса и иные комплектующие для заправки принтеров Brother.

&bullet;&bullet;&bullet;

Все новинки 15:09:46 - 16.08.2018

Новости компании

МИР! ТРУД! МАЙ!

По случаю праздников 1 МАЯ + 9 МАЯ дарим скидку 10% на весь товар, до 14 Мая включительно!

Программатор i-PROG - уже в наличии!

Новый программатор из Южной Кореи! Главное достоинство - работает не только с совместимыми чипами, но и с ОРИГИНАЛЬНЫМИ! Инструкция на русском языке прилагается.

&bullet;&bullet;&bullet;

Все новости

chipcart.ru

Карта с чипом или без?

На сегодняшний день банковские карты систем Visa International и Master Card, которые выпускаются на рынке, в обязательном порядке должны иметь магнитную полосу, которая содержит данные владельца пластиковой карточки и его данные о его карт-счете в закодированном виде. Но в связи с тем, что защищенность информации на таких устройствах весьма слабая, существует большой риск прочтения либо копирования карт, а также других способов подделок оригинала мошенниками. Кроме того, карты часто приходят в полную негодность в связи с воздействием на них электромагнитного поля.

Добавление на такую банковскую карту дополнительного микропроцессорного чипа стало невероятно большим прыжком вперед с точки зрения защиты информации и осуществления платежей через Всемирную Сеть.

Чиповая карта привычна каждому, ведь внешний вид абсолютно не поменялся. На ней даже имеется магнитная полоса, как и в обычной карте, но главным отличием является наличие чипа. Применять карточку не сложнее прежнего, принцип работы для клиента аналогичен.

Основная масса банковских учреждений, существующих в мире, занимается выпуском совмещенных карт, на которых содержится и магнитная полоса и чип. Объяснить это можно тем, что на сегодняшний день подготовить инфраструктуру к обслуживанию только карт, оснащенных чипами, сложно. В ближайшее время нельзя сказать, смогут ли кредитные организации полностью перейти к производству исключительно банковских карт с чипом.

Преимущества карт с чипом

Подделать такую карточку нереально, потому что степень защиты на новом оборудовании высочайшая. Благодаря чипу можно защитить с 100%-ной гарантией информацию. Нужно отметить также меньшую уязвимость относительно электромагнитных полей, они не влияют никоим образом на её работоспособность.

Получить деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине также легко, как и раньше, потребуется буквально несколько секунд. Ввод PIN-кода остается главным принципом идентификации владельца. За счет этого сотрудники в торговых точках могут проводить все операции без требования подписи.

Чиповые карточки имеют стандарт EMV, принимают их во всех уголках планеты, потому людям, выезжающим за рубеж, они будут как нельзя кстати.

Особенности пользования чиповых карт

После совершения операции с любой картой (с микропроцессором или без) вся информация автоматически попадает в банк. Если банковская организация устанавливает по карте ограничение на количество операций в сутки или на сумму операции, лимит сохранится независимо от типа карты. Крайне редко существует исключение, когда банк предусматривает особенные условия для чиповой карты. Прочие условия обслуживания карточки, имеющей чип, такие как комиссия и т.д., не имеет никаких принципиальных отличий от условий обслуживания остальных карт.

Владелец чиповой карты может не переживать о том, сможет ли касса или банкомат принять его карту с чипом: как было описано выше, на чип-карте имеется также магнитная полоса, потому кассир или банкомат смогут выбрать, каким образом лучше всего обслужить карту.

Важное отличие рассматриваемых карточек от остальных - необходимость вводить свой PIN-код при проведении операций оплаты услуг и товаров каждый раз. Делается это для повышения уровня безопасности эксплуатации. Если говорить об остальных правилах пользования, то они идентичны правилам применения карт с магнитной полосой.

Галина Скородумова

Отзывы

Для отображения комментариев нужно включить Javascript

www.storecard.ru

Чем отличаются карта с чипом и без

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для рядового потребителя — узнаем с TheDifference.ru.

Определение

Карта с чипом — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.

Карта без чипа — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

к содержанию ↑

Сравнение

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.

Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.

Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.
Карты без чипа в скором времени исчезнут.
Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.
Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

thedifference.ru

Зачем вам чип?: Чиповые карты

С 1 января 2006 года во всем мире можно будет платить чиповыми карточками

Не верьте, когда вам будут рассказывать, что уже через пару-тройку лет все расчетные (пластиковые) карты в мире будут нести в себе электронный чип. Дай бог уложиться лет в десять. И если для банковской системы это революционная смена технологий: они смогут наконец надежно защититься от мошенничества, — то что это даст нам, рядовым потребителям? Похоже, что на первых порах ничего. Впрочем, чтобы разобраться во всем, придется заглянуть далеко назад, в историю вопроса. Зачем вообще появились платежные системы, как они работают сегодня и что изменится с появлением чиповых смарт-карт?

Корень зла

Наличные деньги — это зло. Не в метафизическом, но вполне в реальном смысле. Это зло для торговцев — магазинов и ресторанов, потому что обработка денег стоит… денег! Нужны кассы и кассиры, требуется содержать охрану, не обойтись без технологий перемещения наличности из касс в особые хранилища, обязательна инкассация, которая требует страховать перевозимую наличность, в банке придется заплатить процент за пересчет купюр. К тому же наличные деньги подделывают, что тоже нужно учитывать как возможный убыток. Все это обходится торговцам ни много ни мало от 6 до 10% от суммы выручки. Не говоря уже о таких «прелестях», как проблема мелочи на сдачу.

Наличные — не меньшее зло и для покупателя. Его могут ограбить и даже убить просто потому, что преступник заметит в его кошельке крупную сумму денег. Вдобавок деньги занимают много места, пачкаются, несут на себе вредных микробов (или что похуже), рвутся и вообще совершенно непрактичны.

Тут-то и возникают пластиковые расчетные карты. И хоть появились на свет они как «кредитные» (об этом — в другой раз), основная функция таких карт на сегодня — именно расчетная.

Как же это работает

Немногие задумываются, что же происходит между моментом, когда покупатель протягивает кассиру свою пластиковую карту, и моментом, когда он покидает магазин. А происходит довольно масштабная и любопытная финансовая операция. Рассмотрим ее подробнее, но сразу заметим: это не учебник, задача описать все детали нами не ставилась.

Прежде всего, нужно усвоить, что карту выдает банк, банку она и принадлежит. Банк, который выдал вашу карту, называют банком-эмитентом (issuer). Логотип VISA/ MasterCard на пластике — всего лишь признак принадлежности карты к той или иной платежной системе. А она, платежная система, даже не знает, кто вы такой и какое имя записано на карте. Для нее покупатель — всего лишь номер, который она доносит от торговца до банка-эмитента.

Кассир смотрит на карту и пытается установить, принадлежит ли она покупателю. Для этого есть разные способы. Но главное — это подпись. Без подписи карта вообще недействительна. Помимо подписи, некоторые банки печатают на карте фотографию владельца. Игорь Голдовский, генеральный директор «СТБ КАРД», рассказал нам, что эта мера в основном психологическая: злоумышленнику психологически сложно пойти в магазин с картой, где не его фото. В реальности на фото почти никогда не смотрят. Еще вас могут попросить предъявить какой-нибудь документ. Здесь очень важно помнить, что попросить-то могут, но вот отказать в обработке карты, даже если документа при себе нет, не имеют права (подробнее — см. врезку).

Затем кассир считывает информацию с карты. Обычно это делается при помощи магнитного считывателя (ридера), но большая часть «читалок» в мире (почти 20 из 28 млн) — механические ручные машинки, которые называются «импринтеры» (это такие платформы, размером примерно 10 на 20 см, с большой ручкой-рычажком).

Считав информацию, кассир пытается получить авторизацию. Результат авторизации (это просто число, специальный код, который означает, что сделка одобрена) и является гарантией того, что торговец получит свои деньги. Выдает это число банк, который обслуживает торговца. Такой банк называют «банкэквайер» (acquirer).

Авторизация

Авторизация бывает двух типов: немедленная (online; к ней относится и голосовая авторизация) и отложенная (это когда сумма транзакции не превышает оговоренный между магазином и банком порог). Если касса оборудована магнитной «читалкой», авторизация происходит немедленно, в реальном времени (то есть online). В крупных магазинах касса всегда подключена к банку и ответ на свой запрос получает немедленно. Однако в мелких магазинчиках связь обычно происходит по модему. Этим и объясняется задержка в пару минут: кассир проводит картой по магнитной «читалке», набирает сумму платежа и ждет, пока модем дозвонится до банка, произойдет авторизация кассового аппарата, обмен данными и ответ. Ну а если телефон занят, приходится ждать, пока он освободится. Во время операции, если присмотреться, на зеленом экране прибора видны все стадии.

В случае ручной машинки с рычажком, авторизацию получают голосом, по телефону. Продавец звонит в свой банкэквайер и называет номер карты, срок ее действия, имя и т. д. Разумеется, это очень плохой с точки зрения безопасности способ: информацию могут подслушать злоумышленники и воспользоваться ею в своих грязных целях.

В ответ на запрос может прийти только «разрешение» или «отказ» (ну и еще некоторые другие команды, которые мы обсуждать не будем). Важно понимать, что ни торговец, ни его банк понятия не имеют, сколько денег на счету у покупателя. Они только знают, достаточно ли их для совершения данной сделки.

Когда информация попала в банкэквайер, в игру вступает платежная система. Здесь VISA и MasterCard ведут себя немного по‑разному. У VISA все транзакции идут через систему под названием BASE-1, европейский центр которой расположен в Лондоне. Это группа компьютеров, которая принимает запросы, определяет, куда их требуется направить, и доставляет их, как и ответы.

Преимущество такой системы в том, что существует центр, который «знает» обо всем, что происходит внутри платежной системы.

У MasterCard несколько иначе. Там центр отвечает только за клиринг (взаимозачет), а запрос на авторизацию попадает в IP-сеть BANKnet (наподобие интернета), которая и решает, куда его отправить. Преимущество такого подхода в том, что если и банк-эмитент, и банк-эквайер находятся в одной стране, то запрос идет между ними напрямую, то есть очень быстро. А динамическая маршрутизация в такой сети гарантирует, что запрос все равно дойдет, даже если самый короткий путь между банками недоступен.

Итак, запрос на авторизацию попал в банк-эмитент, то есть в банк, который выдал вашу карту. Там сначала проверяют, достаточен ли ваш open-to-buy-limit (размер кредита, доступного в данный момент владельцу карточного счета). Если денег достаточно, в ответ на запрос отправляется подтверждение, а на вашем счету эту сумму «замораживают» (точнее, уменьшают ваш open-to-buy-limit). Платежная система буднично передает подтверждение в банк-эквайер, который и сообщает торговцу, что все хорошо и сделка состоялась. Затем, в конце расчетного периода (обычно в конце дня), каждый банк-эквайер сдает отчет в платежную систему, которая по результатам всех отчетов производит взаимозачет. Это осуществляется другой частью платежной системы: у VISA — это BASE-2, у MasterCard — это EСCSS (European Common Clearing and Settlement System).

Другой путь

В описанной схеме проходят два сообщения — запрос на авторизацию и взаимозачет. Но в последние годы у компании VISA появился новый способ авторизации и обработки транзакций — VISA SMS (Single Message System). При такой схеме посылается только одно сообщение, и если ответ на него положительный, транзакция считается совершенной. Так работают все банкоматы и некоторые торговцы. У MasterCard подобной системы нет.

Польза от платежных систем

Зачем же нужны платежные системы? Ведь банки могли бы договориться между собой и делать все операции сами. На самом деле, так и происходит. Фактически, и VISA, и MasterCard — это всего лишь координаторы и инструмент передачи доверия. Ведь никакие деньги через них не проходят. Просто все знают, что есть две глобальные организации, которым можно доверять финансовые дела. Они гарантируют как торговцам, так и покупателям, с одной стороны, что магазин — именно тот, за кого себя выдает, а с другой — что торговец получит деньги в любом случае, даже если банк-эмитент (то есть банк, выдавший карту) разорится.

Имея такой почти что вселенский охват, платежные системы могли бы сделать и многое другое (цифровые деньги, к примеру), но они осторожны и неторопливы: в любом случае их основной бизнес не должен страдать.

Где же бизнес?

Действительно, на чем же зарабатывают платежные системы? Покупателю совершенно все равно, чем платить — «наличкой» или картой. Категорически запрещено устанавливать разные цены в зависимости от способа оплаты; это называется «дискриминация платежной системы», и банк запросто может лишиться лицензии на операции с «пластиком» за такие фокусы (подробнее — см. врезку).

VISA и MasterCard зарабатывают на гигантском объеме транзакций. Для начала, каждый запрос на авторизацию стоит очень маленькую, но все же денежку (в MasterCard мне назвали цифру «сотые доли цента за 1000 запросов», VISA отказалась от комментариев). Затем платежная система берет от 0,9 до 1,7% от суммы каждой состоявшейся операции. Процент зависит от типа транзакции (отложенные транзакции более рискованные) и ряда других моментов. Например, в случае покупки на сумму $1000 банкэквайер получит от $991 до $983. Но и у банка есть свой интерес, и он накручивает на это 11,2%. Таким образом, комиссия для торговца составит уже 1,9−2,9%, то есть он получит не $1000, а от $981 до $971. Большая комиссия? А теперь вспомните, сколько стоит обработка наличных денег. Это уже 6−10%. Так что работать с картами, безусловно, выгоднее для всех. Как утверждают специалисты, средняя комиссия за транзакцию для банка составляет не более 10 центов.

Особенности

Существует два типа карт. Их называют paynow и pay-later. К первой группе относятся карты типа Maestro и Visa Electron. Эти карты хороши тем, что они работают только с электронной авторизацией и потратить по ним больше, чем у вас есть, невозможно. К тому же даже в случае кражи вы просто звоните в банк и блокируете такую карту. Такие карты, по идее, непригодны для CNP-транзакций (Car Not Present — когда карты физически нет), поэтому по ним невозможно ничего купить в интернете и по телефону (тут бывают исключения — скажем, VISA вообще не умеет различать карты paynow и pay-later).

Ко второй группе относятся все остальные карты — это MasterCard Mass/Gold, Visa Classic/Gold и т. п. Эти карты позволяют делать небольшие покупки, даже если связи с банком нет.

«Умные» карты

«Не так страшен черт, как его малюют», — говорят специалисты о масштабах мошенничества с пластиковыми картами в мире. Он не превышает 0,08% от оборота и не представляет проблемы с финансовой точки зрения (банки дежурно теряют 35% при кредитовании). Проблема с доверием к платежной системе как таковой. Поэтому VISA и MC переводят всех на чиповые (смарт) карты. Назначен даже срок — с 1 января 2005 года в системе MasterCard и с 1 января 2006 года в системе VISA произойдет так называемый «liability shift». Что это такое, нам подробно рассказал Игорь Голдовский. Допустим, банк-эмитент выпустил чиповую карту. Ее украли и совершили покупку в магазине, где терминал был нечиповым. В этом случае убытки несет не банк-эмитент (как произошло бы сегодня), а банк-эквайер, потому что он не обеспечил установку оборудования для приема смарт-карт. Так что, вероятно, почти все терминалы станут-таки чиповыми, а вот карты — не обязательно.

Но дело это отнюдь не дешевое, так что платежным системам нужен был стимул, чтобы заинтересовать банки в таком переходе. Все началось в 1970 году, когда японец — доктор Кунитака получил первый и единственный патент на концепцию смарт-карт. Потом, в 1974 году, Роланд Морено получил патент на собственно смарт-карту. Затем, в конце 1994 года, был придуман стандарт EMV (расшифровывается как EuroPay, MasterCard, VISA). Была создана компания EMV-co (www.emvco.com), которая сертифицирует терминалы для приема чиповых карт на соответствие стандарту. С тех пор EuroPay слился с MasterCard, но название не изменили. EMV — стандарт, который определил «железные» (аппаратные) спецификации на чиповые карты. Помимо информации, которая записана на магнитном слое обычных карт, туда попала, например, и сумма на счету клиента. Это полезно для мелких offline-транзакций (например, на парковке, в автомате «Кока-колы», в фастфуде и т. п.), которые, тем не менее, стали теперь защищенными. Но это детали. Главное — был разработан стандарт, что обеспечило аппаратную совместимость чиповых карт MC и VISA. Это необходимо для того, чтобы торговцу не приходилось покупать два разных устройства для работы с обеими платежными системами. Но вот дальше аппаратной совместимости дело не пошло. То есть, сегодня смарт-карту от VISA и смарт-карту от MasterCard можно вставить в одно и то же устройство, и оно сможет с ними «общаться», но только на аппаратном уровне. На сегодня у VISA свои «приложения» (VSDC), а у MC — свои (M/chip). Почему это неудобно, мы расскажем чуть позже.

Какая нам польза

Что же нам, конечным потребителям, дают чиповые карты? В стандарте расписано все так, что хочется сразу позвонить в банк и потребовать себе смарт-карту. Но торопиться не стоит: большая часть из этого — маркетинговые сказки.

В смарт-карте банк может определить степень доверия к данному клиенту. Скажем, до суммы $50 можно авторизовать offline, до $150 можно не спрашивать PIN, до $300 можно не спрашивать удостоверение личности. Но это пока не сделано.

Можно занести в смарт-карту данные о программах «постоянный клиент». Например, у автора 26 разных пластиковых карт, которые выдали ему магазины, рестораны, клубы проката DVD, авиалинии, аптеки и другие организации. И это не считая банковских карт. Вместо всех 26 карт у него могла бы быть одна банковская карточка, в которой были бы «приложения» с информацией о членстве в той или иной системе скидок и бонусов. Но тут мы возвращаемся к уже описанной проблеме — «приложения» VISA и MC несовместимы. При этом сеть магазинов обычно договаривается с одной из платежных систем, но не с обеими. Так что придется таскать уж как минимум две карты (VISA и MC).

На сегодня крупнейшая такая программа реализована компанией MasterCard в Турции. Там несколько крупных сетей магазинов объединили свои бонусные программы и договорились с MC. В результате у 7 млн турок сегодня в кармане карта MC, которая в то же время является бонусной картой. В VISA нам не смогли рассказать ни о чем подобном.

Конкуренция

Андрей Тарусов, вице-президент MasterCard по новым технологиям, ответил на вопросы «ПМ». Интересовало нас, в частности, следующее. MC есть практически везде. Почему компания не вышла со своим предложением на рынок цифровых денег, ведь таким образом они могли бы сильно ускорить отмирание бумажных денег как таковых? Андрей подчеркнул, что бизнес компании MasterCard — в обработке запросов на авторизацию и транзакций и компания не заинтересована в несвойственных основному бизнесу проектах. Поэтому приобретенная в середине 1990-х система электронных денег MONDEX (www.mondex.com) не получила развития. Еще он подчеркнул, что цифровые деньги, одноразовые номера карт для работы и интернете, проведение микроплатежей при помощи сотового телефона — все это полумеры и только повсеместное введение смарт-карт будет универсальным решением большинства сегодняшних проблем в этой области.

А вот VISA активно развивает направление цифровой наличности. У нее есть проект VISA CASH, представляющий собой электронный кошелек, в котором хранятся настоящие цифровые деньги. К сожалению, получить развернутые комментарии от технических специалистов представительства компании VISA нам не удалось. Нам сказали только, что в регионе Восточной Европы карты VISA CASH не эмитируются ввиду низкой распространенности соответствующего оборудования.

Статья опубликована в журнале «Популярная механика» (№6, Июнь 2003).

www.popmech.ru

Карты с чипом – ваша безопасность и преимущественное отличие от других карт

Большинство не задумываются о том, как ежедневно работает дебетовая карта. В течение многих лет человек может только вытаскивать карточку, набрать свой ПИН-код и отправиться домой. Начиная с конца 2015 года этот процесс начал меняться. Банки и финансовые учреждения начали выпускать новые чиповые дебетовые карты. Эти карты выглядят как те, которые использовались ранее - те же цифры, логотипы, номер безопасности на обороте и магнитную полосу. Но реальная разница с чип-картами - это небольшой компьютерный чип, встроенный спереди чуть выше первого набора чисел. Этот маленький металлический микрочип позволяет карте взаимодействовать с чип-терминалами точек продаж.

Чип-карты не только более безопасны, но и просты в использовании. Карты с чипами и терминалы работают вместе для защиты платежей в магазине. Это работает так, что во время одобрения транзакции - функции, которую практически невозможно воспроизвести на поддельной карте, генерируется уникальный одноразовый код. Эти новые и улучшенные карты разрабатываются для повышения безопасности платежей таким образом, что затрудняет мошенникам успешную подделку карт.

Для торговцев и финансовых учреждений переход на карты с чипом означает добавление новых технологий и внутренних систем хранения в соответствие с новыми правилами ответственности. Для потребителей это означает изучение новых платежных процессов.

Смарт-карты также внедряются для идентификации и предоставления прав региональными, национальными и международными организациями. Эти методы использования включают карты граждан, водительские права и карточки пациентов. Например, в Малайзии обязательный национальный идентификатор MyKad включает восемь приложений и имеет 18 миллионов пользователей. Бесконтактные смарт-карты являются частью биометрических паспортов для повышения безопасности международных поездок.

Что такое чип-карта?

Чип-карта - это стандартная пластиковая кредитная или дебетовая карта с микрочипом. Чип-платежи делают транзакции более безопасными при использовании карты у торговцев с терминалами, поддерживающими микросхемы. Терминал с поддержкой микросхемы предназначен для продажи, оборудованный и запрограммированный на прием платежей по чип-картам. Поскольку чип-технология принята уже практически везде, терминалы с поддержкой микросхем будут более доступны в торговых точках. Эти терминалы могут вмещать как чип-карты, так и карты с магнитной полосой. Когда карта с чипом вставляется в терминал с поддержкой микросхемы, встроенный микрочип генерирует уникальные динамические данные для каждой транзакции. Это затрудняет для мошенников дублирование информации об учетной записи, что, в свою очередь, может снизить риск мошеннических платежей на счете.

Транзакции с чип-картой

На магнитных полос в традиционных кредитных и дебетовых карт магазина содержатся неизменные данные. Тот, кто обращается к этим данным, получает конфиденциальную информацию о карточке и держателе карты, необходимую для совершения покупок. Это делает традиционные карты основными целями для фальшивомонетчиков, которые конвертируют украденные данные карты в наличные.

Технологию карт с чипами еще называют «умный чип» - это набор глобальных стандартов, обеспечивающих функции безопасности, недоступные для традиционных карт с магнитной полосой. Внешне чип выглядит как маленький металлический квадрат, который есть на новых картах. Это компьютерный чип, и именно это отличает его от нового поколения карт.

Карта с чипом

Как пользоваться картой с чипом

Так же, как карты с магнитной полосой, карты с чипом обрабатываются для оплаты в два этапа: считывание карты и подтверждение транзакции. Вместо того, чтобы перейти к регистрации и проверять карту, пользователь будете вставлять свою карту в терминал и ожидать ее обработки.

Вся процедура происходит так: у торговцев с чип-терминалами пользователь сначала вставляет карточный чип в терминал, затем вводит свой PIN-код при появлении запроса. Когда карта с чипом будет введена, данные обменяются между чипом карты и финансовым учреждением для проверки легитимности карты и создания уникальных данных транзакций. Этот процесс происходит не так быстро, как с магнитной.

Для этой передачи данных потребуется немного больше времени: если человек просто вставляет карту и вытаскивает ее, транзакция, скорее всего, будет отказана. Нужно немного подождать.

Хотя транзакции с чип-картами могут занимать немного больше времени, чем транзакции с магнитной полосой, общее время обработки карты будет варьироваться между продавцами и, в конечном счете, ускорится по мере улучшения новой среды платежей. Скорость обработки больше зависит от точки транзакции, продавца, оборудования и системы.

Можно использовать свою чип-карту у тех же самых продавцов, что и раньше, вставив карту в чип-терминал или проверив карту в торговых точках, которые еще не переключались на чип-терминалы. Также можно использовать свою карту, как и раньше, для онлайн-платежей, телефонных платежей и в банкоматах.

Чтобы узнать свой PIN-код или его изменить, нужно позвонить по номеру обслуживания клиентов банка (номер должен быть на обратной стороне карточки) и следовать дальнейшим инструкциям. Чтобы карта была безопасной, никому нельзя сообщать свой PIN-код и не писать его в любом другом месте.

Если пользователь вводит карту в слот считывателя микросхем, но считыватель еще не активирован, то у него появится ошибка. Пользователю будет предложено пронести карту магнитной полосой, чтобы использовать ее.

Алгоритм проведения транзакции

Про защиту данных карт с чипом

Розничные продавцы могут быть не столь осторожны с личной информацией покупателя. Банк-эмитент несет ответственность за защиту от мошеннических платежей и их разный уровень защиты.

Ответственность за мошенничество с использованием карты-носителя (физическая карта, используемая в магазине) смещалась в зависимости от того, какая из сторон является наименее совместимой с EMV во время транзакции. Три стороны могут нести ответственность:

Розничный торговец (где происходит покупка).
Эмитент карты (местный банк).
Компания кредитной карты, которая поддерживает дебетовую карту (например, Visa или MasterCard).

Например, если человек использует свою дебетовую карту в розничном магазине, который не обновил свой терминал для новой защиты с поддержкой чипа, розничный продавец теперь несет ответственность за любые убытки покупателя, если его личные данные будут украдены. Эмитент карты выполнил свою работу по созданию новых систем безопасности, поэтому, если розничный торговец не воспользуется ими, то он становится ответственными за любые неудачи. Однако, если в магазине обновлена технология оплаты, и информация покупателя взломана, эмитент карты (при поддержке компании кредитной карты) берет на себя ответственность, как и всегда.

Чип на карточке не передает действительный номер карты продавцу; вместо этого он создает одноразовый номер, что хорош только для транзакции, которую человек делает в этот момент. Даже если кто-то взломал базу данных магазина, номер карты покупателя не будет находиться в файле, поэтому ему не грозит опасность.

Онлайн-мошенничество - другое дело. Поскольку у новых чип-карт есть фактический номер карты, напечатанной на них, то это тот номер, который будет использоваться для совершения покупок в Интернете. Если кто-то украдет этот номер карты, то он сможет совершать мошеннические онлайн-покупки на счете. В этом случае эмитент карты (при поддержке компании кредитной карты) несет ответственность за любые незаконные платежи.

Дебетовый карточный эмитент (банк клиента) берет на себя основную ответственность за учетную запись клиента и предоставляет защиту от мошенничества и покупки. Все сделанные клиентом дебетовые сборы обрабатываются только его банком. Тем не менее если подается заявка на мошенничество, то банк, вероятно, проверит не несет ли за это обязанность продавец. Однако это борьба между банком и розничным продавцом. Со стороны клиента банк должен возместить любые деньги, потерянные из-за мошенничества.

Стоит также отметить, что это изменение не является результатом каких-либо новых законов. Никаких новых законов, касающихся карт с чипом не было. Это все исходит от банков, пытающихся устранить мошенничество, которое дорого им стоит. Новые дебетовые карты чипов являются первым шагом в этом процессе.

Свойства карты

Преимущества карт с чипом

Улучшение безопасности сильно повлияло на преимущество выбора чип-карты по нескольким существенным пунктам:

У торговцев, использующих чип-терминалы, чип дебета или кредитных карт работают вместе с терминалом, чтобы добавить дополнительный уровень безопасности транзакции.
Чип дебетовой или кредитной карты содержит зашифрованную информацию, из-за которой чрезвычайно сложно скопировать или подделать карту.
Чип-карты также содержат PIN-код для проверки покупок. Вместе с чипом они оказались одними из лучших способов защитить карту от несанкционированного использования.

Терминалы для чипов доступны в миллионах мест по всему миру. Если у торговой точки нет чип-терминала, то все равно можно просто провести свою карточку.

С помощью отчетов от чипа, банк следит за транзакциями, которые выглядят подозрительными, и сообщает пользователю, если будет подозрение в мошенничестве. Пользователь не несет ответственность за любые мошеннические покупки, несанкционированные считывания с карточки или информации о ее счете.

Чип-технология стала стандартом в более чем 130 странах, что привело к уменьшению количества поддельных мошенников. Таким образом, эту карту можно использовать с уверенностью по всему миру.

Некоторые терминалы предлагают дополнительные функции, такие как прием мобильных и бесконтактных платежей, а также включение сквозного шифрования для дополнительной безопасности.

Дополнительные возможности

Поскольку все больше точек продаж приняли технологию чипов, есть несколько вещей, о которых следует помнить:

Крупные торговые точки будут одними из первых, кто будет внедрять чип-активированные терминалы.
Все еще можно провести карточку с чипом, используя магнитную полосу на обратной стороне карты в торговых точках, которые еще не обновили свои терминалы.
Когда пользователь прокручивает карту с поддержкой чипа на чип-активированном терминале, терминал предложит ему вставить карту в слот чипа.
Карту можно использовать для оплаты по телефону или онлайн, как и всегда.
Вставить карту или провести пальцем - это всегда защита от несанкционированных транзакций с политикой нулевой ответственности.

Можно использовать свою чип-карту в любом месте терминала, потому что она также имеет магнитную полосу. Кроме того, чип-карта предлагает дополнительные преимущества:

Путешествуя на международном уровне, транзакции с торговыми точками, которые предпочитают чип-карты, будут простыми и безопасными
Технология чипов помогает проложить путь для таких инноваций, как мобильная коммерция, помогая гарантировать, что везде, где бы человек не планировал платить в будущем, это всегда будет безопасно и удобно.

Основные предостережения

Нужно усвоить привычку проверять активность своей учетной записи для отслеживания транзакций еженедельно. Как только покажется что-то подозрительное, нужно позвонить в банк, который выпустил дебетовую карту и предупредить их о возможном мошенничестве. Многие эмитенты карт, а также Visa и MasterCard предоставляют дополнительные меры, которые можно использовать для защиты информации о своей карте при совершении покупок в Интернете.

Конечно, правила для чип-дебетовых карт, скорее всего, будут меняться по мере изменения технологии, поэтому луче всегда проверять свой банк, чтобы точно узнать, какая у них политика и как клиент может наилучшим образом защитить себя.

www.vseprocredit.ru

Банковская карта с чипом — Слова, термины и определения — В мире кредиток

Под этим термином подразумевается платежная банковская карта, оснащенная помимо стандартной магнитной полосы еще и микропроцессором (или EMV-чипом), который используется как способ дополнительной защиты карточки, а также предоставляет держателю карты доступ к расширенному списку разнообразных услуг.

Появление на кредитках компьютерного чипа стало следствием борьбы с карточными мошенниками, которые научились воровать данные с магнитной полосы, а затем клонировать карты. Чип практически полностью исключает такую опасность, поскольку его невозможно украсть или скопировать из различных взломанных баз данных. Это своеобразный замок, закрывающий доступ к несанкционированному использованию карты посторонними людьми.

Карта со смарт-чипом предоставляет ее владельцу дополнительные возможности

Карта с чипом требует каждый раз введения ПИН-кода во время любой операции оплаты (так называемая технология «Chip and PIN»). В некоторых случаях магазины могут отказаться принимать устаревшие карты без микропроцессорной защиты, а карту с чипом гарантированно примут к оплате в любой торговой точке по всему миру. Ведь в случае возникновения проблем все платежные системы (например, VISA или Mastercard) перекладывают ответственность за возможные потери от мошенничества на те банки, которые до сих пор не освоили у себя выпуск чипованных карт.

Очень важно, что помимо дополнительных гарантий безопасности ваших денег, чип обладает и другими достоинствами. На него можно записать гораздо больше информации, например, доступ к дополнительным услугам банка или сторонних организаций-партнеров (вплоть до электронной идентификации личности). Чаще всего чип используется в кобрендинговых программах лояльности, когда на него записывают условия бонусной программы и текущий статус участника.

Не стоит забывать, что чип-карта более долговечна и надежна. В отличие от стандартной магнитной полосы чип более устойчив к механическим повреждениям и разного рода электромагнитным излучениям (его, например, нельзя размагнитить).

Подробные обзоры лучших банковских карт:

vmirekreditok.ru

Общественный транспорт чип-карта OV | Amsterdam.info

Амстердам » Транспорт » Общественный транспорт чип-карта OV

Чип-карта OV – это электронная карта для оплаты всех транспортных средств общественного пользования, которая действительна в Амстердаме, а с лета 2014 года эта чип-карта действительна также для оплаты железнодорожных поездок NS (Nederlandse Spoorwegen – голландская железная дорога) по всей стране. Теперь можно путешествовать на общественном транспорте по всей стране с одной платежной картой. Кредитная карта типа OV имеет чип, который запоминает и регистрирует ваши кредитные средства, а также отнимает от него стоимость каждой поездки.

Как работает чип-карта

Садясь в трамвай, поезд или автобус вам необходимо провести картой перед специальным датчиком, расположенным у входа внутри транспорта, тоже следует сделать при выходе, тогда стоимость вашей поездки автоматически спишется с карты.Если вы забудете провести картой при выходе из транспорта, то система автоматически насчитает вам максимальную стоимость поездки в 4 €.

Чип-карта OV

Жители Амстердама пользуются именными чип-картами OV. Для посетителей города действуют простые чип-карты, без указания персональных данных, которые можно приобрести в супермаркетах, газетных магазинах и офисах GVB. Стоит такая карта 7,50 €. Она активная в течение 5 лет и продается с нулевым кредитом. Чтобы воспользоваться картой, ее необходимо пополнить в специальных терминалах, которые находятся на остановках и у входа в большинство супермаркетов.Для поездки на поездах на карте следует обозначить класс, которым вы собираетесь путешествовать. Указать или изменить его можно в специальных терминалах, расположенных на железнодорожном вокзале. Чтобы пользоваться трамваем или автобусом в других городах Нидерландов не требуется делать никаких дополнительных настроек.

Что лучше выбрать туристам

Если вы приехали в Амстердам на короткий срок, то проще и экономней будет приобрести чип-карту на определенный срок: 24-, 48-, 72-, 96-, 120-, 144- и 168- часа. В течение срока действия карты вы сможете совершить неограниченное количество поездок на любых трамваях, автобусах, метро и ночных автобусах.

Еще одним довольно экономным вариантом, если вы прибыли в Амстердам на день, может стать Амстердам Транспорт Пасс (All Amsterdam Transport Pass). Он распространяется на любой вид транспорта GVB: трамваи, автобусы и метро и действует в течение 24 часов. Также эта карта предусматривает скидки на популярные достопримечательности и рестораны города.

Также по прибытию в аэропорт Схипхол в Голландском международном туристическом бюро вы можете приобрести билет «все включено» (находится напротив зала прибытия №2, работает ежедневно с 7:00 до 22:00)

Номер телефона сервисной службы GVB: 0900-8011

www.amsterdam.info