Устройство банковских карт: аверс, реверс, чип и номер карты. Чип на карте

Кредитная банковская карта с чипом или зачем чип на карте?

Банковские карты с чипами очень схожи с обычными (привычными нам) кредитками. У них есть общие характеристики:

Создаются исключительно из экологически чистых материалов;
Они все проходят персонализацию;
А также соответствуют мировым стандартам.

Главное отличие заключается в наличии микроконтроллера, на котором и находится вся необходимая информация о счете и ее владельце. Это своеобразный миниатюрный компьютер. Помимо того, что кредитка с микропроцессором выполняет свои финансовые функции, она еще и идентифицирует своего владельца.

Кредитная карта с чипом (обведен красным)

Виды

Сегодня существует несколько типов:

Бесконтактные. При совершении любой операции с помощью этого платежного средства не обязательно, чтобы карта контактировала со считывающим устройством. Достаточно, чтобы она была где-то рядом.

Контактные. Этот вариант требует непосредственного контакта с терминалами или банкоматами.

Преимущества

Главной особенностью такого платежного современного средства является надежность и безопасность их использования. Мошеннику будет не по плечу взломать такую карту. Дело все в том, что информация на чип записывается при помощи очень сложных алгоритмов. Поэтому она закодирована различными способами. Воспроизвести всю информацию вновь просто невозможно, также как и полностью скопировать ее. До сих пор нет ни одного случая взлома.

Кредитная карта без чипа с магнитной полосой

Почему не все перешли?

Кредитная карта с микропроцессором защищена от мошенников и невероятно удобна в использовании. Однако далеко не все банки могут предложить своим клиентам такие платежные средства. Да и люди не особенно горят желанием стать их владельцами. С чем это связано? На это есть сразу несколько причин:

далеко не все торговые сети оснащены устройствами, которые обрабатывают подобные карты. Для того, чтобы произвести модерацию всех банкоматов, потребуется не только много времени, но и много денег.

производство банковских карт с микроконтроллером – это дело достаточно затратное. Не все финансовые организации готовы на траты ради клиентов.

Чипованные кредитки уверенно появились на финансовом рынке России. С каждым годом их количество становится все больше. Соответственно, некоторые банки стараются идти в ногу со временем и модернизируют свое оборудование, удовлетворяя пожеланиям своих клиентов. Поэтому можно с уверенностью сказать, что внедрение чиповых кредиток – это лишь вопрос некоторого количества времени.

Дополнительные материалы

На банковском рынке существует множество предложений по выбору банковских карт. На что стоит обратить свое внимание при выборе кредитной карты?

www.bankandcard.ru

Чем отличаются карта с чипом и без |

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для рядового потребителя — узнаем с Station20.ru.

Понятие карты с чипом и без чипа

Карта с чипом — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.Карта без чипа — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

Station20.ru определил, что отличие карты с чипом от карты без чипа заключается в следующем:

Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.Карты без чипа в скором времени исчезнут.Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

station20.ru

Отличия «чипованной» карты от «нечипованной»

Оформляя банковскую карту (кредитную или дебетовую), мы редко обращаем внимание на то, «чипованная» эта карта или нет. Между тем, наличие чипа на карте повышает уровень безопасности ваших денег и в то же время может поставить вас в затруднительное положение в момент оплаты. Разбираем главные свойства, недостатки и преимущества «чипованных» и «нечипованных» карт.

Наличие на карте магнитной дорожки или микро-чипа, в принципе, не влияет на конечную функциональность самой карты. В плане безопасности данных, открывающих доступ к вашим деньгам, надежней если эти данные записываются на микро-чип. С магнитной полосы считать данные достаточно легко. Для этого мошенники используют скимминг-устройства, которые считывают данные и выводят в удобном виде. С микро-чипом так не выйдет, так как в процессе записи или чтения данных используются сложнейшие алгоритмы и кодировки, которые взломать невозможно.

Микро-чипы могут быть контактными и бесконтактными. Карты, где используются бесконтактные микро-чипы, вовсе необязательно прислонять к считывающему устройство. Вполне достаточно быть в зоне действия считывающего аппарата. Контактные необходимо вставлять в специальный слот считывающего аппарата, в котором есть разъем для «чипованной карты».

Используя «чипованную» карту, вы можете не беспокоится относительно скимминг-мошенничества в банкоматных зонах при снятии наличных денег. Но обратите внимание, что при использовании «чипованной» карты в магазинах, вам придется набирать свой ПИН-код. Это действие можно подсмотреть по движениям пальцев. Мошеннику этот ПИН-код пригодится только если он незаметно украдет вашу карту, и без промедления воспользуется ближайшим банкоматом, пока вы не обнаружили пропажу карты и не заблокировали её.

Использование

В нашей стране широкое распространение получили «нечипованные» карты. Небезопасное и экономное решение для банков. В Европе наоборот, уже давно используются «чипованные» карты. И будучи в одной из стран Европы, есть все шансы, что вы не сможете воспользоваться своей «нечипованной» картой, так же как «чипованной» картой в России.

В идеале, у вас должно быть две карты: одна с микро-чипом, другая с магнитной полосой. Используйте «чипованную» карту в качестве основной платежной карты. А «нечипованную» в тех случаях, когда для совершения оплаты применяется терминал оплаты или банкомат не работающий с микро-чипами.

Выводы

Используйте «чипованную» карту для ежедневных покупок везде где можно, а на крайний случай, вас выручит карта с магнитной полосой.

Используя «нечипованную» карту, обратите внимание на признаки скимминг-мошенничества. Используя «чипованную» карту, вводите пин-код как можно скрытней, но без лишнего фанатизма.

На обратной стороне «чипованной» или «нечипованной» карты, очень рекомендуется закрасить CVV2 код для карт Visa и CVC2 для карт MasterCard.

Как записывается и считывается информация с банковской карты?

Вопрос очень емкий.

На современных картах есть два независимых, по сути, носителя информации – магнитная полоса и EMV-чип. Хотя задача и того и того заключается в авторизации платежа, работают они радикально по-разному.

Магнитная полоса представляет собой кусок ленты, покрытой слоем магнитного порошка. Если провести по ней сильным магнитом – порошок намагнитится и будет сохранять магнитное поле довольно долго (годы). Чтобы записать на полосу информацию, по ней проводят записывающей головкой – электромагнитом, умеющим быстро менять мощность и полярность своего магнитного поля. Для чтения используется другая головка, считывающая, которая улавливает магнитное поле и преобразует его в электрические сигналы.

На магнитной полосе банковской карты записан ее номер (тот же, что и выдавлен на ней самой), срок действия, страна выпуска, некоторые сервисные коды. При платеже вы проводите полосой через считыватель, вся эта информация попадает в терминал, он запрашивает у вас PIN-код (или не запрашивает, если авторизация по подписи), шифрует платежные данные с PIN-кодом, и отправляет в процессинговый центр банка-эквайрера, который формирует так называемую авторизацию – собственно, запрос денег у банка-эмитента.

Теперь про EMV-чип. Кстати, то, что вы видите на карте – это не чип. Это контактные площадки чипа. Когда вы вставляете карту в считыватель, к ним прижимаются подпружиненные контакты, подают на чип питание, и передают данные в него и из него.

EMV-чип представляет собой микрокомпьютер, с процессором, оперативной и постоянной память. На нем даже операционная система своя работает, под которой крутятся аплеты (приложения). Пока карта у вас в кармане, чип не работает (обесточен), питание подает ему считыватель. Время шоппинга! Что самое дорогое и необычное продавали на eBay?Какие есть лайфхаки, чтобы выгодно совершать покупки в интернете?Что делать, если не пришла покупка из интернет-магазина?Задавайте вопросы экспертам

Когда изготавливается банковская карта, производитель чипа на своем оборудовании записывает на него операционную систему, вставляет в пластиковую карту. Такие заготовки попадают в персонализационное бюро, которое наносит на карту пленку с рисунком, выдавливает платежные данные и записывает информацию на магнитную полосу и в EMV-чип.

Оборудование для персонализации подключается к чипу через его контакты, и передает туда все необходимые приложения (платежное, транспортное, идентификационное и т.д.), и персональные данные – номер, дата окончания срока действия, и т.д., все то же, что и на магнитной полосе. Однако все файлы криптографически подписываются так, чтобы человек со стороны не мог в них вмешаться. Если файл изменить, не зная ключа шифрования, и записать на карту, исполняться и считываться он не будет.

Когда действующую карту вставляют в считыватель терминала, терминал обменивается данными с чипом – передает ему информацию о платеже и введенный PIN-код, и получает обратно зашифрованный блок данных для передачи в процессинговый центр. Причем чип умеет сам проверять корректность PIN-кода, поэтому у EMV-карт PIN-кодов фактически два: онлайн (который знает только процессинг банка-эмитента) и оффлайн (который записан в чип). Они почти всегда одинаковые.

thequestion.ru

Главные элементы банковской карты – платежная информация и средства защиты

Платежными картами пользуется всё большее число людей. Не удивительно – они просты в использовании и существенно облегчают жизнь. Позволяют осуществлять безналичные платежи в магазинах и в интернете, снимать деньги с банкомата, а также имеют много полезных функций (бонусная программа, доступ к скидкам, доступ в онлайн банк). Однако, знаете ли Вы, как устроен этот небольшой кусок пластика, и какие сведения должны находится на лицевой и обратной стороне банковской карты?

Все платежные карты, независимо от того, какой банк их выпускает – должны быть изготовлены из гибкого пластика, иметь идентичный формат и содержать определенные элементы.

Размеры банковской карты

Стандартные размеры карт были определены в 1985 году ISO (Международная организация по стандартизации – англ. International Organization for Standardization). В соответствии со стандартом ISO/IEC 7810 высота каждой платежной карты должна составлять 53,98 мм, ширина – 85,6 мм, а толщина – 0,76 мм (это, так называемый, формат ID-1). Карта должна иметь закругленные края с радиусом 3,18 мм.

Стандартизации подлежат также различные детали, представленные на карте и расположение некоторых элементов. Кроме того, стандарт ISO определяет метод записи данных в магнитной полосой или встроенном в карту микропроцессоре (чипе).

Аверс – лицевая сторона банковской карты

В соответствии с нормами ISO на лицевой (передней) стороне банковской карты должны быть указаны следующие данные:

Название и фирменный знак (логотип) банка-эмитента карты

Эти данные размещаются в верхней части карты: по центру или в левом углу.

Номер карты

Номер карты расположен в центральной части карты и представляет собой последовательность из 16 цифр, записанных в 4 блока по 4 цифры. Содержит информацию о счете держателя карты, банке, который её выдал и платежной системе, к которой принадлежит карта.

Первая цифра информирует об отраслевой принадлежности финансовой организации, которая выпустила карту.

Например:

1 и 2 зарезервированы для авиакомпаний
3 – для клубных карт T&E
4, 5 и 6 – для финансовых учреждений, таких как Сбербанк
7 – для сети точек продажи топлива
8 – для телекоммуникационных сетей

Четверка, пятёрка и шестерка указывают на платежную систему, в которой работает карта. 4 – VISA, 5 – для пластика MasterCarda, 6 – для региональных платежных систем.

Последующие 5 цифр определяют финансовую организацию, выдавшую нам карту.

Первые шесть цифр представляют собой номер BIN (Bank Identification Number), иногда его называют «префиксом».

Следующие девять цифр – идентификатор номера счета клиента, являющегося держателем карты.

Последняя шестнадцатая цифра – это, так называемая, контрольная цифра, которая вычисляется на основании алгоритма Луна. Он позволяет проверить правильность введенной последовательности цифр.

Контрольная цифра выполняет важную функцию, особенно во время онлайн-транзакций. Когда мы вводим номер карты, наш компьютер на основе алгоритма производит мгновенные расчеты и проверяет достоверность записи. Идентичную операцию проводит компьютер, получающий данные (то есть, компьютер продавца).

Благодаря тому, что контрольная цифра представляет собой дополнительную форму защиты интернет-операций по безналичному расчету – мы не в состоянии «подделать» номер карты таким образом, чтобы оплата списалась со счета другого лица.

Важно! Номер карты не совпадает с номером банковского счета.

Наиболее распространенные ошибки, допускаемые во время ввода цифр:

одна ошибка: а вместо b (60%-95% всех ошибок)
пропуск или добавление цифры (от 10% до 20%)
меняют местами соседние цифры – так называемая, чешская ошибка (от 10% до 20%)
ошибки-близнецы: aa, введенные в качестве bb (0.5% до 1.5%)
замена смежных цифр: acb, введенные как bca (0.5% до 1.5%)
ошибки-близнецы удаленных друг от друга цифр: aca в качестве bcb (ниже 1%)

Срок действия карты

Дата окончания срока действия карты указывается путём тиснения в нижней части, под номером карты. Действующим форматом записи является ММ/ГГ (иногда предваряется словами VALID THRU). На картах некоторых банков также может быть указана начальная дата действия карты.

Срок действия платежных карт определяется индивидуально каждым финансовым учреждением. Чаще всего это период от года до 3 лет, однако, бывают и более длительные сроки.

Картой можно пользоваться до последнего дня месяца, в котором истекает срок действия – после этого периода банк выдает новую карту, прежде чем истечет срок действия старой.

Логотип организации и голограмма

Как правило, логотип и голограмма находятся в правом нижнем углу карты (хотя в последнее время некоторые участники размещают голограмму организации, выдавшей карту, на реверсе, а не на лицевой стороне).

Голограмма может быть рисунком или текстом, которая наносится лазером на очень тонкую, металлическую пленку и которая, в зависимости от наклона карта, создает впечатление двух- или трехмерной.

Впервые голограмму использовала организация MasterCard, а в настоящее время её используют все платежные системы. На картах VISA размещен трехмерный голубь, голограмма MasterCard содержит надпись MasterCard и символ соединенных земных шаров. Голографические не дают фальсифицировать карту с помощью простых методов копирования, поэтому являются важным элементом защита банковских карт.

Микропроцессор (чип)

Имеет форму квадрата или прямоугольника, расположенного слева от карты, под логотипом и названием банка. Модуль внедряется с помощью специального клея, который вступает в химическую реакцию с пластмассой карты, благодаря чему его невозможно извлечь без повреждения пластика.

Имя и фамилия владельца карты (опционально)

Имя и фамилия владельца карты размещаются в левом нижнем углу карты. В случае карт типа business на персональной карте вместо имени и фамилии владельца могут поместить название компании.

Обозначение региона действия карты

Карта местная (национальная) – может быть использована только на территории страны, где находится её издатель. Банк устанавливает тогда на лицевой стороне специальную информацию, например, «Valid only in Russia».

Иногда карты, имеющие отметку EUROCARD/MasterCard или VISA могут иметь тип локальных, предназначенных только для использования на территории данной страны. Локальные карты нельзя использовать заграницей, потому что при попытке платежа банк автоматически её блокирует.

Международная карта служит для совершения сделок как в стране, в которой находится эмитент, так и за рубежом. Может быть использована в любой точке торгово-обслуживания или банкомате, который отображает логотип вашей карты.

Тип карты

Каждая платежная система предоставляет платежные карты, предназначенные для различных типов клиентов (золотые, престижные, бизнес и т.д.). Как правило, эти карты отличаются от остальных графическим дизайном, например, золотой цвет фона зарезервирован для карт типа Gold, серебро – для карт уровня Silver. Иногда, однако, тип карты также указывается на лицевой стороне в виде букв.

Дополнительные элементы

На лицевой стороне карты могут также размещаться следующие элементы:

фото владельца (по желанию);
специальные символы, например, символ бесконтактных платежей;
элемент защиты, видный только в ультрафиолетовых лучах.

Реверс – обратная сторона банковской карты

Реверс содержит гораздо меньше элементов. К наиболее важным из них относятся:

Магнитная полоса

Магнитная полоса имеет размеры 12×86 мм и содержит закодированный набор данных о держателе карты и его счете, а также персональный идентификационный номер PIN. Оно состоит из трёх параллельных магнитных полос, информация с которых считывается через магнитную головку, установленную в банкомате или терминале.

Первая полоса содержит имя и фамилию держателя карты и данные о стране и банке, который выдал карту. На второй дорожке записывается номер карты, срок её действия и сервисный код, необходимый для надлежащего оформления сделки. А третья полоса используется для хранения собственной информации банка.

Магнитная полоса дополнительно защищается от подделки с помощью микропечати, а также элементов, видимых только в лучах ультрафиолетового излучения.

Поле подписи

Поле подписи, то есть силиконовый слой, на котором держатель карты оставляет свою подпись. Поле также защищено с помощью невидимых на глаз элементов дизайна или таких, которые можно увидеть только в лучах ультрафиолетового излучения.

Кроме того, на поле размещен тонкий слой прозрачной белой краски, которая образует подложку для подписи. Попытка удаления подписи с целью повторного нанесения влечет за собой удаление основы, тогда в этом месте появится надпись «карта просрочена».

Код CVC2 / CVV2

Прямо в поле подписи указан трехзначный код CVC2 / CVV2. Он обеспечивает безопасность при дистанционных сделках, при которых нет возможности ввести ПИН-код. Он указывается на карте, а также сохраняется в информационной системе банка. Его нельзя разглашать третьим лицам!

Код CVC2 (Card Verification Code 2) – используется для подтверждения удаленных транзакций MO/TO на картах MasterCard.
Код CVV2 (Card Verification Value 2) – трёхзначный код, позволяющий идентифицировать держателя карты карты Visa Electron и Visa Gold.
Карты American Express – четырехзначный код указывается на лицевой стороне карты.

MO/TO (англ. mail order/telephone order/internet-order) – операции без физического использования карты. Подтверждаются вводом номера карты и других уникальных данных банковской карты (имя владельца, срок действия, код CVC2 или CVV2).

Информация об эмитенте карты (данные банка)

На обратной стороне карты также указываются адресные данные эмитента карты и номер телефона, по которому можно заблокировать карту.

Эволюция изготовления и функциональности платежных карт

Современные платежные карты выполняют все больше функций и имеют более сложную конструкцию. В настоящее время большинство из них имеют встроенную микросхему, содержащая память и процессор, который позволяет хранить большое количество данных, чем магнитная полоса, и гарантирует высокий уровень безопасности во время операций, проводимых пользователем.

Развитие современных информационных технологий делает возможным реализацию инновационных решений, таких как карта с дисплеем, позволяющим пользователю проверить баланс счета и генерировать одноразовые пароли.

Другой интересной идеей является карта, позволяющая использовать несколько банковских счетов (выбор можно осуществить нажатием кнопки на карте). Успешное тестирование прошли также биометрические карты со встроенным считывателем отпечатков пальцев, и карты, предлагающие динамический (изменяющийся во времени) проверочный код.

Время покажет, получат ли новинки признание пользователей. Одно точно – многофункциональные платежные карты ещё могут удивить нас новаторскими решениями.

sberfan.ru

Чем отличаются карта с чипом и без

Понятие карты с чипом и без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа

ImGist определил, что отличие карты с чипом от карты без чипа заключается в следующем:

imgist.ru

Банковские карты с чипом (микропроцессором)

Карты с чипом (их также называют микропроцессорными картами, смарт-картами) – это вид пластиковых карт со встроенными в них устройствами, действие которых можно сравнить с работой мини-компьютера. Если сравнивать чип (микропроцессор) с более традиционным способом хранения информации на карте – магнитной полосой, то следует отметить, что на нем умещается гораздо больше информации – как минимум в 80 раз.

Достаточно длительное время в России практиковался выпуск карт с магнитными полосами, но в последние годы ведутся настойчивые разговоры о переходе именно на микропроцессорные носители. Так, крупнейшим банком страны – Сбербанком – запланирован поэтапный переход на микропроцессорные карты, причем это касается не только вновь выпускаемых карт, но и замены пластиковых носителей старого образца на новые.

Чем привлекательны чипованные карты?

Во-первых, обладая определенными «интеллектуальными способностями», чипы в состоянии сохранять и обрабатывать информацию. Каждая операция, производимая микропроцессором, «завязана» на отдельное программное обеспечение, а при необходимости на одной карте можно применять одновременно несколько программ. Например, карта с микропроцессором может учесть и суммировать баллы, которые начислены клиенту в рамках различных бонусных программ.
Во-вторых, микропроцессорные карты имеют очень высокий уровень защиты по сравнению с магнитными. Так, например, с чипа невозможно копировать и расшифровывать информацию при помощи скиммингового оборудования, которое используют в своих мошеннических целях «просвещенные» злоумышленники. В настоящее время имеют хождение так называемые «гибридные» карты, совмещающие чип и магнитную полосу. Некоторые терминалы могут производить считывание только с магнитных полос, что дает возможность нечистым на руку людям осуществлять свои мошеннические действия. Но количество таких терминалов благодаря постоянно обновляемым стандартам постоянно снижается.

Международные платежные системы MasterCard и Visa уже несколько лет назад ввели так называемое правило переноса ответственности (англ. – Liability Shift). Данное правило действует и на территории России. Суть его заключается в том, что ответственность за мошенничество с картами перекладывается на ту сторону (как правило, с банка-эмитента на банк-эквайер), которая при проведении операций с картами не пользуется микропроцессорными технологиями. Действие Liability Shift получает все более широкое распространение, поэтому в обозримом будущем операции с магнитным картами, скорее всего, станут историей.

gooosha.ru

Устройство банковских карт: аверс, реверс, чип и номер карты. Чип на карте

Кредитная банковская карта с чипом или зачем чип на карте?

Виды

Преимущества

Почему не все перешли?

Чем отличаются карта с чипом и без |

Понятие карты с чипом и без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Station20.ru определил, что отличие карты с чипом от карты без чипа заключается в следующем:

Отличия «чипованной» карты от «нечипованной»

Использование

Выводы

Похожие статьи

Как записывается и считывается информация с банковской карты?

Главные элементы банковской карты – платежная информация и средства защиты

Размеры банковской карты

Аверс – лицевая сторона банковской карты

Название и фирменный знак (логотип) банка-эмитента карты

Номер карты

Срок действия карты

Логотип организации и голограмма

Микропроцессор (чип)

Имя и фамилия владельца карты (опционально)

Обозначение региона действия карты

Тип карты

Дополнительные элементы

Реверс – обратная сторона банковской карты

Магнитная полоса

Поле подписи

Код CVC2 / CVV2

Информация об эмитенте карты (данные банка)

Эволюция изготовления и функциональности платежных карт

Чем отличаются карта с чипом и без

Понятие карты с чипом и без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа

ImGist определил, что отличие карты с чипом от карты без чипа заключается в следующем:

Банковские карты с чипом (микропроцессором)

Чем привлекательны чипованные карты?